2천만 VND(800달러)의 급여를 받은 지 불과 2주 만에 Thanh Huyen은 자신의 계좌에 100만 VND만 남아 있다는 사실에 충격을 받았습니다.

불과 보름 만에 월급의 대부분을 탕진할 수 있다는 사실에 놀란 27세 회사원은 자신이 누군가로부터 '도난당한' 듯한 기분을 느꼈다. 그러나 거래 내역에는 의류, 신발, 식품, 화장품, 여행을 위한 항공편 및 숙박 예약 등을 구매한 금액이 100건이 넘는 것으로 명확하게 나와 있습니다. 이러한 거래 중 상당수는 그녀가 소셜 네트워크를 탐색하는 동안 이른 아침에 일어났습니다.

지난 3년 동안 최소한의 현금만 소지하는 습관을 들이던 후옌은 다양한 전자뱅킹, 전자지갑 앱은 물론 QR코드를 통한 무현금 결제 트렌드에 적응해 모든 거래를 휴대폰으로 처리했다. 이러한 변화로 인해 그녀의 지출은 한 달에 천만 VND에서 급증하여 월말이 되기 전에 자금이 고갈되는 경우가 많습니다.

Huyen은 "지갑에 있는 돈을 '보지' 않으면 그렇게 많이 쓰지 않을 것이라고 생각했지만 현실은 카드 결제와 은행 송금이 널리 받아들여지면서 결국 더 많은 돈을 쓰게 되었습니다"라고 Huyen은 말했습니다.

Huyen은 2024년 3월 초 호치민시에서 QR 코드를 사용하여 의류 구매 비용을 지불합니다. 사진 제공: Huyen

Visa의 2023년 소비자 결제 태도 보고서에 따르면 베트남은 캄보디아, 인도네시아, 말레이시아, 싱가포르, 태국, 필리핀 등 조사 대상 동남아시아 국가에서 88%의 도입률로 무현금 요금을 주도하고 있는 것으로 나타났습니다. 또한 신규 전자지갑 등록 건수도 크게 증가했습니다.

베트남 참가자들은 안전 문제(현금 도난이나 분실에 대한 두려움)와 현금 없는 결제에 대한 수용 확대를 이러한 변화의 주요 동인으로 주로 언급했습니다.

또한 보고서는 베트남 응답자의 61%가 현재 이전보다 현금을 덜 소지하고 있으며 62%가 QR 결제를 채택했다고 지적했습니다.

베트남 금융 및 비즈니스 정보 서비스 제공업체인 FiinGroup이 제공한 데이터는 이러한 추세를 강조하며, 주로 젊은층(1981년에서 1996년 사이에 출생)과 고급 쇼핑객인 베트남인 5명 중 최소 4명이 정기적으로 전자상거래에 참여하고 있음을 보여줍니다. 현금 없는 결제의 인기가 급상승한 것을 보여주는 지갑입니다.

이러한 움직임은 2024년 1월 기준 ATM 설치가 2% 감소했다는 베트남 중앙은행의 보고에서 입증된 현금 의존도의 눈에 띄는 감소를 동반하며, 한때 흔했던 휴일 ATM 혼잡은 이제 사라졌습니다.

그럼에도 불구하고, 무현금 결제 수단을 자주 사용하는 사람들은 하노이 베트남 국립대학교 경제 경영 대학의 전직 교수인 Do Minh Cuong 박사가 강조한 현상인 "현금 없는 효과"를 경험할 수 있습니다. 이러한 효과는 돈과의 물리적 상호작용이 부족하여 발생하며, 이는 지출 습관을 증가시키는 경향이 있습니다.

개인 금융 회사인 NerdWallet은 또한 물리적 현금을 사용하는 것은 실질적인 손실감을 수반하므로 즉각적인 물리적 영향이 부족하고 손실을 초래할 수 있는 카드나 디지털 거래의 보다 추상적인 성격에 비해 더 중대한 느낌을 주고 지출을 제한한다고 제안합니다. 더 높은 지출로.

이러한 관찰을 뒷받침하는 데이터 제공업체 Dun & Bradstreet가 실시한 2023년 연구에 따르면 신용카드를 사용하는 개인은 현금 거래에 의존하는 개인보다 12~18% 더 많은 지출을 하는 경향이 있는 것으로 나타났습니다.

2024년 4월 하노이 Thanh Xuan 지구의 한 커피숍에서 고객이 직원에게 QR 코드 결제 영수증을 보여주고 있습니다. 사진: VnExpress/Quynh Nguyen

이전에는 급여가 현금으로 지급될 때 북부 하이퐁 마을의 바오 차우(40세)는 수입을 일일 지출과 저축 사이에 배분하곤 했습니다. 그러나 급여가 은행 계좌로 직접 이체되기 시작하면서 그녀는 온라인 결제가 더 편리하다는 것을 알게 되었고 청구서 지불부터 식료품 쇼핑, 심지어 친구에게 돈을 빌려주는 것까지 모든 일에 온라인 결제를 사용하기 시작했습니다.

이러한 편리함은 그녀와 그녀의 남편이 수입 3천만동의 50%를 저축하려는 목표를 무너뜨렸고, 결국 그들은 아무것도 저축하지 못하게 되었습니다.

"이전에는 구매 결정을 내리기 전에 지갑에 있는 현금을 세어봤습니다"라고 Chau는 말했습니다. "현금과 이별하는 행위는 고통스러웠다."

"이제 빠른 QR 스캔이나 카드 스와이프를 사용하면 두 번 생각할 필요가 없으며 거래가 실패했을 때 자금이 부족하다는 사실을 깨닫는 경우가 많습니다."

Cuong은 디지털 발전이 실제로 현금 없는 결제를 촉진하고 대중화했으며 이는 기술이 편의성을 향상시키는 선진국에서도 관찰되는 추세라고 지적합니다.

"그러나 모든 것에는 장단점이 있습니다"라고 Cuong은 말했습니다. "온라인 결제의 용이성과 속도에는 신중한 재정 관리 없이 과도한 지출과 부채 발생과 같은 위험이 따릅니다."

Huyen의 이야기는 그녀의 은행 계좌를 수많은 전자 지갑에 연결하고 확인되지 않은 쇼핑 습관으로 인해 종종 빚을지게 되어 한 달을 견디기 위해 가족과 친구에게 재정적 지원을 구해야 하기 때문에 이를 확인합니다. 더 나은 지출 통제를 위해 현금을 다시 사용하려는 그녀의 시도는 ATM 부족과 현금 손실에 대한 두려움으로 인해 단명했습니다.

Huyen은 "현대 쇼핑 기술의 단순성으로 인해 노력을 절약하는 것이 복잡해졌습니다"라고 인정했습니다.

Chau의 경험은 또한 Cuong이 자신의 신용 카드 작동 방식을 완전히 이해하지 못해 지불이 지연되고 상당한 이자가 축적되어 한때 벌금 2천만 VND에 달했다는 Cuong의 주장을 확인시켜 줍니다.

과도한 지출 외에도 Cuong은 온라인 결제에서 잘못된 거래와 사기의 위험도 강조했습니다. Cuong에 따르면 은행 송금 사용자는 잘못된 계좌로 또는 잘못된 금액으로 돈을 보낼 수 있습니다. Cuong은 악성 링크를 클릭하면 사기의 피해자가 될 수도 있다고 경고했습니다.

하노이 Thanh Xuan 지역의 Mai Anh은 은행 송금을 잘못 입력하여 심각한 손실을 입었습니다. 가장 큰 피해는 은행 송금 시 실수로 200,000 대신 2000만을 입력한 것이었습니다.

따라서 금융 전문가들은 효과적인 재무 관리를 위해 50-30-20 예산 규칙을 ​​제안합니다. 이 방법을 적용한다는 것은 소득의 50%를 필수 요구 사항에 할당하고, 30%를 유연한 지출에, 20%를 저축과 투자에 할당하는 것을 의미합니다. 이 금액은 명확하게 구분되어야 하며 절대로 혼동되어서는 안 됩니다.

Cuong은 "그러나 현금만 사용하거나 여러 카드에 자금을 분할하는 등의 극단적인 해결책은 권장되지 않습니다"라고 말했습니다. "카드가 많을수록 지출도 많아지며, 신용카드 사용자가 기한 내에 지불하지 않으면 빚을 질 수도 있습니다."

그는 카드를 구입하기 전에 카드가 어떻게 작동하는지 이해하는 것이 중요하며 개인이 부채를 늘리기보다는 편의를 위해 기술 발전을 수용할 것을 권고했습니다.

호치민시 출신의 30세 Anh 씨는 카드 빚으로 어려움을 겪었지만 35세 이전에 주택 구입을 목표로 재정 관리를 더 잘하는 방법을 배우고 있습니다. 월 소득의 30%를 일일 생활비로 단일 은행에 할당함으로써 Anh은 카드를 사용하고 그 금액 이상으로 지출하는 것을 허용하지 않아 재정 관리 능력이 향상되었습니다.

"이 방법을 사용하면 재정을 효과적으로 관리할 수 있습니다"라고 Anh은 설명했습니다. "이제 비합리적으로 지출하는 대신 멈춰야 할 때를 알게 되었습니다."